Systematic Investment Plan (SIP) in Mutual Funds for long term wealth creation and retirement planning: भारतातील अनेक तरुण गुंतवणूकदारांना विशेषतः ज्यांचे उत्पन्न कमी आहे अशांना संपत्ती उभारणे हे अनेकदा आवाक्याबाहेरचे वाटते. परंतु प्रत्यक्षात, आर्थिक शिस्त आणि शहाणपणाने केलेली गुंतवणूक यांच्या मदतीने दीर्घ कालावधीत अगदी लहान रकमेच्या गुंतवणुकीचेही एका मोठ्या संपत्तीत रूपांतर करणे शक्य असते.
जर एखादी व्यक्ती दरमहा २२,००० रुपये कमवत असेल, तर निवृत्तीनंतरच्या काळासाठी ४ कोटी, ६ कोटी किंवा अगदी ८ कोटी रुपयांचा निधी (Corpus) उभारण्याची कल्पना कदाचित अतिमहत्त्वाकांक्षी वाटू शकते, तरीही, योग्य रणनीतीचे पालन केल्यास हे साध्य करणे पूर्णपणे शक्य आहे.
गुंतवणुकीला लवकर सुरुवात करणे, सातत्याने गुंतवणूक करणे आणि चक्रवाढीच्या शक्तीचा (Compounding) उपयोग करून घेणे, हीच खरी गुरुकिल्ली आहे. हे सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) द्वारे तुमच्या मासिक उत्पन्नाचा काही भाग इक्विटी म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवून करता येते. यामुळे तुमच्या कष्टाने कमावलेल्या पैशाला बाजाराशी निगडित परताव्याचा लाभ मिळत असताना स्थिरपणे वाढण्यास मदत होते. पुढील काही दशकांमध्ये, या शिस्तबद्ध गुंतवणुकी जमा होत जातात आणि अनेक पटींनी वाढतात, ज्यामुळे अगदी लहान बचतीचेही आयुष्य बदलणाऱ्या संपत्तीत रूपांतर होते.
४ ते ८ कोटी रुपयांचा निधी उभारण्यामागील गणित
एखाद्या मध्यमवर्गीय कुटुंबासाठी, केवळ पारंपरिक बचतीवर अवलंबून राहणे कदाचित पुरेसे ठरणार नाही. नेमक्या याच ठिकाणी, म्युच्युअल फंड्समधील ‘SIP’ (सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) द्वारे केलेली शिस्तबद्ध गुंतवणूक महत्त्वाची भूमिका बजावते. या पद्धतीद्वारे, तुम्हाला म्युच्युअल फंड्समध्ये नियमितपणे साधारणपणे दर महिन्याला एक ठराविक रक्कम गुंतवण्याची संधी मिळते. थोडक्यात सांगायचे तर, एसआयपीला संपत्ती निर्मितीच्या दोन प्रमुख तत्त्वांचा लाभ मिळतो, एक ‘चक्रवाढ’ (Compounding) आणि दुसरे ‘रूपी-कॉस्ट ॲव्हरेजिंग’ (Rupee-Cost Averaging).
४ कोटी रुपयांचे उद्दिष्ट
एखादी व्यक्ती म्युच्युअल फंड एसआयपी मध्ये १०,००० रुपये गुंतवत आहे आणि तिला १२ टक्के दराने अपेक्षित परतावा मिळत आहे, असे गृहीत धरल्यास, ४ कोटी रुपयांचे उद्दिष्ट गाठण्यासाठी किती कालावधी लागेल, हे खाली सांगितले आहे:
मासिक गुंतवणूक: १०,००० रुपये
कालावधी: ३३ वर्षे
एकूण गुंतवणूक: ३९.६० लाख रुपये
अपेक्षित परताव्याचा दर: १२ टक्के
अंदाजित परतावा: सुमारे ३.९७ कोटी रुपये
मुदतपूर्तीनंतरची एकूण रक्कम (Corpus): जवळपास ४.३७ कोटी रुपये
६ कोटी रुपयांचे उद्दिष्ट
जर तुम्ही दरमहा तीच रक्कम सातत्याने गुंतवत राहिलात, तर हे तुम्हाला ६ कोटी रुपयांचे उद्दिष्ट गाठण्यासही मदत करू शकते.
मासिक गुंतवणूक: १०,००० रुपये
कालावधी: ३६ वर्षे
एकूण गुंतवणूक: ४३.२० लाख रुपये
अपेक्षित परताव्याचा दर: १२ टक्के
अंदाजित परतावा: सुमारे ५.७५ कोटी रुपये
मुदतपूर्तीवरील एकूण रक्कम: अंदाजे ६.१८ कोटी रुपये
८ कोटी रुपयांचे उद्दिष्ट
मासिक गुंतवणूक: १०,००० रुपये
कालावधी: ३९ वर्षे
एकूण गुंतवणूक: ४६.८० लाख रुपये
अपेक्षित परताव्याचा दर: १२ टक्के
अंदाजित परतावा: ८.२६ कोटी रुपये
मुदतपूर्तीवरील रक्कम: ८.७३ कोटी रुपये
गुंतवणुकीसाठी मोठा कालावधी मिळाल्यास, तुम्ही सहजपणे वरील उद्दिष्ट गाठू शकता. याच कारणामुळे तज्ज्ञ लवकर सुरुवात करण्याचा सल्ला देतात. विशीत गुंतवणुकीला सुरुवात केल्याने चक्रवाढ व्याजाची शक्ती मोठ्या प्रमाणात वाढते, तर गुंतवणुकीला काही वर्षांचा उशीर केल्यास अंतिम निधी मोठ्या प्रमाणात कमी होऊ शकतो.
४ कोटी, ६ कोटी किंवा ८ कोटी रुपयांचा सेवानिवृत्ती निधी उभारण्यासाठी असामान्य गुंतवणूक कौशल्यांची आवश्यकता नसते. या प्रवासासाठी संयम, वचनबद्धता तसेच अल्पकालीन मोहांना बळी न पडण्याची क्षमता आवश्यक असते. एका नियोजित योजनेचे पालन करून, मर्यादित उत्पन्न असलेली पगारदार व्यक्तीसुद्धा आर्थिक स्वातंत्र्य मिळवू शकते आणि आपली सेवानिवृत्ती सुरक्षित करू शकते.
