वैभव कुमार
विमा म्हणजे आयुष्यातील अनिश्चिततेसाठी तयार होणे आहे. ग्राहक जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करतात तेव्हा समाविष्ट केली जाणारी प्राथमिक जोखीम म्हणजे मृत्यू; परंतु, जीवनातील असुरक्षितता फक्त या एकाच घटनेपुरती मर्यादित नसते. आजारपण, अपघात, अपंगत्व आणि उत्पन्न गमावणे हे एखाद्याच्या आयुष्यात तितकेच घातक असू शकतात. अनेकदा प्रामुख्याने काम करणारे व्यावसायिक आणि कुटुंबांसाठी, स्वतंत्र विमा पॉलिसींद्वारे या प्रत्येक जोखमीचे निराकरण करणे कठीण, महागडे आणि बोजड असू शकते. येथेच विमाधारक महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतात.
रायडर्सः मोठ्या प्रभावासह लहान अॅड-ऑन
रायडर्स, ज्यांना एड-ऑन असेही म्हटले जाते, हे पर्यायी लाभ आहेत जे त्याची व्याप्ती वाढवण्यासाठी मूलभूत विमा पॉलिसीशी जोडले जाऊ शकतात. अनेकदा स्वतंत्र पॉलिसी खरेदी न करता गंभीर आजार, अपघाती अपंगत्व किंवा उत्पन्नाची हानी अशा विशिष्ट जोखमींवर उपाय म्हणून त्यांची रचना केली गेली आहे.
सोप्या शब्दांत सांगायचे तर, रायडर्स ग्राहकांना मानक विमा योजना अधिक व्यापक आणि व्यावहारिक सुरक्षा जाळ्यात समाविष्ट करणे शक्य करतात. हे समजून घेण्यास, खरेदी करणे सोपे आहे आणि सामान्यतः प्रत्येक जोखमीसाठी स्वतंत्र विमा संरक्षण खरेदी करण्यापेक्षा बरेच स्वस्त आहेत. रायडर्स हे अनेकदा मूळ पॉलिसीचे रूपांतर सर्वांगीण आर्थिक संरक्षण उपायात करतात.
रायडर्स आर्थिक सुरक्षा कशी बळकट करतात?
१. वाढीव व्याप्ती आणि वैयक्तिकरण
प्रत्येक व्यक्तीची जोखीम घेण्याची क्षमता वेगळी असते. रायडर्स पॉलिसीधारकांना जीवनशैली, व्यवसाय, आरोग्य इतिहास आणि कौटुंबिक जबाबदाऱ्यांवर आधारित त्यांचे विमा संरक्षण तयार करण्याची परवानगी देतात. उदाहरणार्थ, जीवन विमा पॉलिसीत क्रिटिकल इलनेस रायडर समाविष्ट केल्याने किरकोळ आणि मोठ्या महागडे उपचार किंवा दीर्घ पुनर्प्राप्ती कालावधीची आवश्यकता असलेल्या अशा अनेक वैद्यकीय परिस्थितींपासून आर्थिक संरक्षण मिळू शकते.
२. वाजवी दरात जोखीम संरक्षण
रायडर्सचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे त्यांचे वाजवी दर. एकाच जोखमीसाठी स्वतंत्र पॉलिसी खरेदी करण्यापेक्षा रायडर खरेदी करणे सामान्यतः खूपच स्वस्त असते. त्यामुळे रायडर्स विशेषतः तरुण कुटुंबांसाठी आणि प्रथमच विमा खरेदी करणाऱ्यांसाठी मौल्यवान बनतात ज्यांना त्यांच्या बजेटवर ताण न आणता जास्तीत जास्त संरक्षण हवे असते.
३. संकटात सर्वसमावेशक आर्थिक सहाय्य
काही रायडर्स सर्वाधिक गरज असते तेव्हा आर्थिक मदत देतात. अपघाती मृत्यू किंवा अपंगत्व समाविष्ट असलेले रायडर्स, जीवघेण्या किंवा अपंगत्व आणणाऱ्या अपघाताच्या घटनेत, मूळ विमा रकमेच्या तिपटीपर्यंत अतिरिक्त रक्कम देऊ शकतात. कर्त्या व्यक्तीचे निधन झाले किंवा काम करण्यास असमर्थ असले तरीही कुटुंबांना स्थिर उत्पन्न मिळत राहील याची खात्री इन्कम बेनिफिट रायडर्स करतात.
काही रायडर्स नोकरी जाणे किंवा कायमस्वरूपी अपंगत्वाच्या प्रकरणांमध्ये देखील पैसे देतात. कारण या परिस्थितीत पॉलिसीधारक उपजीविकेची क्षमता गमावू शकतो.
४. प्रीमियम माफ करणेः दीर्घकालीन उद्दिष्टे जपणे
प्रीमियममधील सूट हा एक विशेष महत्त्वाचा रायडर आहे. पॉलिसीधारकाला मोठा आजार झाला किंवा कायमस्वरूपी अपंग झाल्यास हा रायडर पॉलिसी अखंडितपणे चालू असताना भविष्यातील प्रीमियम माफ केले जातील याची खात्री करतो.
मुलांचे शिक्षण किंवा विवाह अशा दीर्घकालीन टप्प्यांचे नियोजन करणाऱ्या कुटुंबांसाठी, हे वैशिष्ट्य पॉलिसीधारक कमाई सुरू ठेवण्यास किंवा प्रीमियम भरण्यास असमर्थ असला तरीही आर्थिक नियोजन अबाधित राहील याची काळजी घेते.
५. कर कार्यक्षमता
रायडर्सना दिले जाणारे प्रीमियम अनेकदा रायडरच्या स्वरूपानुसार प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम ८० सी किंवा ८० डी अंतर्गत कर लाभासाठी पात्र असतात. यामुळे आर्थिक संरक्षण बळकट करताना एकूण करपात्र उत्पन्न कमी होण्यास मदत होते.
६. सुलभता आणि लवचिकता
अनेक विमा पॉलिसींचे व्यवस्थापन करणे प्रशासकीयदृष्ट्या आव्हानात्मक असू शकते. एका मुख्य पॉलिसीअंतर्गत व्याप्ती एकत्र आणून रायडर्स हे सोपे करतात. अनेक विमा कंपन्या पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान रायडर्स जोडण्याची परवानगी देतात. त्यामुळे खरेदीच्या वेळी ते चुकलेल्या ग्राहकांना लवचिकता मिळते.
रायडर्स ग्राहकांना ह्याबद्दल माहिती असायला हवीः
१. गंभीर आजार रायडर
कर्करोग, हृदयविकाराचा झटका किंवा स्ट्रोक अशा विशिष्ट आजारांचे निदान केल्यावर एकरकमी पैसे दिले जातात. काही प्रकारांमध्ये रुग्णालयात दाखल होणे किंवा शस्त्रक्रियेशी संबंधित खर्च देखील समाविष्ट असतात जे एरवी खिशातून द्यावे लागू शकतात.
२. अपघाती मृत्यू आणि अपंगत्व रायडर
अपघाती मृत्यू किंवा कायमस्वरूपी अपंगत्व आल्यास अतिरिक्त लाभ देते. भरणा एकरकमी, नियमित उत्पन्न किंवा दोन्हीचे संयोजन म्हणून केला जाऊ शकतो.
३. प्रीमियम रायडरची सूट
विमाधारक आजारपणामुळे किंवा दुखापतीमुळे पैसे भरण्यास असमर्थ असल्यास भविष्यातील हप्त्याची देयके माफ होतात. त्यामुळे संरक्षण सातत्यपूर्ण होते.
४. इन्कम बेनिफिट रायडर
पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास नामनिर्देशित व्यक्तीसाठी नियमित उत्पन्नाचा प्रवाह सुनिश्चित करते. त्यामुळे कुटुंबांना दैनंदिन खर्च व्यवस्थापित करण्यात मदत होते.
५. टर्म रायडर
एकूण विमा रकमेत वाढ करून बेस पॉलिसीचा मृत्यू लाभ वाढवतो.
सारांश
विमा रायडर्स कमी असले तरी संकटाच्या वेळी त्यांचा प्रभाव लक्षणीय असू शकतो. ते गंभीर संरक्षण अंतर भरून काढतात, लवचिकता देतात आणि परवडणाऱ्या दरात मिळतात. त्यामुळे ज्यामुळे विमा खऱ्या आयुष्यातील गरजांशी अधिक सुसंगत बनतो. ग्राहकांसाठी केवळ विमा खरेदी करणे ही गुरुकिल्ली नाही तर पुरेसा आणि योग्य विमा खरेदी करणे ही गुरुकिल्ली आहे. आयुष्याला अनपेक्षित वळण येते तेव्हा सुरक्षा पूर्ण करून आणि आर्थिक लवचिकतेची खात्री करून, रायडर्स हेच साध्य करण्यास मदत करतात.
लेखक अॅक्सिस मॅक्सलाइफ इन्शुरन्स लिमिटेडचे वरिष्ठ उपाध्यक्ष आणि प्रमुख- उत्पादन व्यवस्थापन अधिकारी
