- कृपेष ठक्कर, सीएफए, विभाग प्रमुख - वित्तीय बाजार, आयटीएम बी-स्कूल आपल्या सर्वांना आपले आरोग्य आणि आर्थिक नियोजनाची काळजी घेण्याचे महत्त्व माहित आहे, परंतु आपल्यापैकी खूपच काही लोक यावर कार्य करतात. आता याचे उत्तर द्या, जिमसाठी नावनोंदणी करण्यासाठी, व्यायामाची सुरूवात करण्यासाठी आणि योग्य आहाराचे पालन करण्याची योग्य वेळ कोणती आहे? उत्तर आहे ‘आज’. दुसरीकडे, हम्मूराबी काळापासून (इ.स.पू. १७५० - १७९२) आजकालच्या बहु-मालमत्ता वर्ग असलेल्या परिस्थितीत गुंतवणूकीचे काम सुरू झाल्यापासून कोठे आणि केव्हा गुंतवणूक करावी हा नेमका प्रश्न आहे. आणि याचे हि उत्तर आरोग्यासारखेच आहे, जितक्या लवकर आणि जितके तुम्ही गुंतवणूक कराल तितके आश्चर्यकारक परिणाम मिळतील हे एक गुंतवणूकीचे एक सुप्रसिद्ध तत्व मानले जाते. बाजाराच्या वेळेविषयी बोलताना असे सांगितले जाते की, एखाद्याने गुंतवणूक केली की नाही याची पर्वा न करता बाजार नेहमीच चालू असते. या समस्येचे निराकरण करण्याचा उत्तम मार्ग म्हणजे शिस्तबद्ध असणे आणि खालीलप्रमाणे चर्चा केलेल्या सर्व गोष्टींचे अनुसरण करणे. इक्विटी म्युच्युअल फंडाची वेळ आणि निवड करताना लक्षात घ्यावयाचे घटक: १. ध्येय आणि वेळेसह जोखीम वृत्ती: ध्येय जितके महत्त्वाचे असेल तितके जास्त रुढीवादी गुंतवणूक इंडेक्स फंड आणि लार्ज कॅप डायव्हर्सीफाईड फंडासारखे होईल आणि एसआयपी येथे चांगले काम करेल. जेव्हा मार्केट तुलनेने कमी असते, तेव्हा भांडवल मिळकत उद्दीष्ट असणारे गुंतवणूकदार एसआयपीसह ग्रोथ फंडाची निवड करतात. सुरक्षित गुंतवणूकदारासाठी हायब्रिड आणि डेब्ट म्युच्युअल फंडातील एसआयपी सर्वोत्तम आहेत. त्याचप्रमाणे, नियमित उत्पन्नाची गरज असणारी एखादी व्यक्ती एसआयपीच्या वाढीसाठी आणि नंतर नियमित उत्पन्न मिळविण्यासाठी इन्कम फंड्स आणि डेब्ट-देणाऱ्या हायब्रीड फंडात वर्ग करते. २. गुंतवणूकीची आणि वेळेची मर्यादा: सर्वप्रथम, अधिक कालावधीच्या दृष्टी बाजाराचे चक्र आणि अस्थिरतेची काळजी घेण्यात मदत करेल आणि एखादी व्यक्ती मिडकॅप फंड आणि लार्जकॅप फंडांमध्ये एसआयपीसाठी जाऊ शकते. कमी कालावधीत, एखादी व्यक्ती कंटाळवाणा इक्विटी म्युच्युअल फंडापुरती मर्यादित ठेवते ज्यामध्ये हायब्रिड म्युच्युअल फंडाचे मिश्रण शक्यतो लंपसम गुंतवणूकीसह होते. अल्प मुदतीच्या लिक्विडिटीची गरज असलेल्या व्यक्तीने लिक्विड फंडमध्ये एकरकमी ठेवण्याचे लक्ष्य ठेवले पाहिजे. ईएलएसएस फंडांमधील एसआयपी किंवा लंपसम कर आणि तीन वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीची बचत करण्यास मदत करते जे बाजार चक्र रोखण्यासाठी अप्रत्यक्षपणे मदत करते. दीर्घ मुदतीची भांडवली नफा आणि इंडेक्सेशन इफेक्ट यासारख्या कराचा लाभ घेण्यासाठी एक्झिट टायमिंग देखील महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते. ३. एकरक्कमी एसआयपी आणि एसटीपी: जसे पाहिले कि, मार्केट कॅप वर्गीकरणात डायव्हर्सिफाइड इक्विटी फंडामध्ये गुंतवणूक करताना एसआयपी सुरू करणे चांगले आहे. दुसर्‍या बाजूला, एकरक्कमी गुंतवणूकीचा लाभ सेक्टर डाऊन सायकलचा फायदा घेता येऊ शकतो, उदाहरणार्थ पायाभूत सुविधा आणि रिअल इस्टेट कमी असेल तर कमी मूल्याचा फायदा घेण्यासाठी या निधीमध्ये एकरकमी गुंतवणूक केली जाऊ शकते. एसटीपीला एकरकमी गुंतवणूक देखील दिली जाऊ शकते. जर एखाद्याकडे गुंतवणूकीसाठी मोठी रक्कम असेल तर सेक्टर / फंड (मार्केटिंगची वेळ) निवडण्यासाठी त्याला विश्लेषणाची आवश्यकता आहे. येथे सुरुवातीस लिक्विडफंडमध्ये पैसे ठेवता येऊ शकतात आणि नंतर ते एसटीपीद्वारे निवडलेल्या निधीमध्ये हस्तांतरित करू शकतात.
